「停めていた車に傷をつけられた」「家の塀にこすった」経験された方も少なくないのでは？

でも、このような時は対人賠償、対物賠償など相手方を補償する損害賠償保険は適用されないのです。

しかし自動車保険には、保険契約者の財産である車を補償する保険が存在します。

それが車両保険です。

車両保険とは

車両保険とは、自分の車にかける自動車保険です。

交通事故や自然災害、車へのいたずら、飛び石によるガラスのヒビ、火災や盗難など、自分の車に修理が必要になった時や、損害を受けた時に保険金が支払われます。

保険料金は保険会社の時価データに基づき算出されます。

車両保険金額は車の型式や年式などから、標準とされる価格を算出し、その価格の範囲内で設定することになります。

通常は購入した価格より保険料が高くなる事はありません。

車両保険の保険料

契約する車の年式や種類によって異なりますが、一般的に新車の販売価格やその車種の事故の割合に応じて保険料も高くなります。

保険料が高い車両保険ですが、免責金額を設定することで保険料を抑えることも可能です。

免責金額とは、「自分が負担しなければならない金額」の事です。

例えば「車両保険金が150万円で免責1回目10万円」という車の修理が20万円かかったとすると、保険会社から支払われるのは10万円で、残りの10万円は自分の負担になります。

この免責金額を高く設定すればするほど、保険会社にとっては支払いリスクが減るため保険料は安くすることができる訳です。

車両保険の種類

免責金額を検討しても、それでも高い保険料。

しかし、車両保険には大きく「一般タイプ」と「エコノミータイプ」といった２種類の保険があります。

何が違うのかというと、簡単に言えば一般タイプは「補償できる範囲が広く」エコノミータイプは、一般タイプに比べ「補償できる範囲が狭い」という事です。

具体的には、車同士の衝突や接触事故から火災・台風などの自然災害、当て逃げ、盗難、自転車との衝突・接触事故、更にはガードレールなどにぶつけたなどの自損事故まで、起こりうるほとんどすべての事故に対し、修理が補償されるのが「一般タイプ」の車両保険です。

一方、「エコノミータイプ」は、車同士の事故や飛び石による窓ガラスの破損、盗難、いたずら書きなど、損害の範囲を限定して補償してくれる保険です。

たとえば、「車庫入れの際にぶつけてしまった」という自損事故の場合、エコノミータイプでは保険金は支払われません。

しかし「自損事故」と「当て逃げ」以外は車両保険と同じ補償範囲となる「A特約」という種類の保険があり、エコノミータイプの保険に加入する場合、エコノミーにA特約を付けるのが一般的です。

車両保険は必要か？

補償の金額を考えると、人や物を対象とする賠償金額とは違い、車両保険は何千万円も支払う事はほとんどないでしょう。

しかもその割には保険料が高い。

例えば、古い車で買い換えを考えている車に高い保険料を支払う必要はありませんが、高級な新車を買った場合、予期せぬ自然災害や盗難で多額の損害が出てしまう事もあります。

新車の場合は、高いお金を出して買ったわけですから、車両保険に入る方が多いのですが、中古車の場合は少ないです。

たとえ新車であっても、多少のキズなら気にしないという方は、車両保険は必要ないかもしれません。

また、自然災害などで車が全損になってしまった場合でも、新たに車を購入できる財力のある人も必要ないでしょう。

しかしローンで購入した場合、全損になればローンだけが残ってしまいますが、車両保険に入っていれば保険金をローンの返済に充当する事ができます。

万一の為に備えるのが保険です。

新車をローンで購入する場合は、車両保険に入る事をおすすめします。

ただし入る場合は、上記で述べたような「車両保険の種類」や「免責金額」をしっかり検討しましょう。

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